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Este problema no solo amenaza la estabilidad financiera del país, sino que también socava la confianza en las instituciones y el progreso social. A medida que profundizamos en este tema, exploraremos las estrategias empleadas por los lavadores de dinero y las respuestas del gobierno ecuatoriano para combatir esta amenaza insidiosa. Sin embargo, es importante comenzar con:
¿Qué es el lavado de activos?
La UAFE define el lavado de activos como el dinero obtenido de actividades ilegales mezclado con el dinero legal para parecer que fue ganado honestamente. Este proceso se usa para ocultar el origen del dinero, que puede venir de delitos como narcotráfico, secuestro, tráfico de armas, asesinatos por encargo, contrabando, trata de personas, prostitución, pornografía infantil y actividades terroristas.
Además, el lavado de dinero también se relaciona con actos de corrupción, como evadir impuestos, malversar fondos públicos, sobornar, exigir pagos ilegales y enriquecerse de manera ilícita.
¿Qué es la UAFE?
Conocida también como la Unidad de análisis financiero y económico de Ecuador es una entidad que básicamente regula todo sobre el lavado de activos en este país. Su misión principal es recopilar información, generar reportes y llevar a cabo políticas y estrategias para prevenir el lavado de dinero y otros delitos financieros.
Además, su propósito es liderar, apoyar y coordinar las estrategias nacionales dirigidas a eliminar el lavado de dinero y la financiación de actividades ilícitas. Para lograrlo, implementa:
- Políticas preventivas
- Reportes de análisis financieros
De esta manera, la UAFE examina los reportes de operaciones sospechosas (ROS) que le envían las entidades obligadas a fin de identificar posibles casos de lavado de dinero y de acuerdo con las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), todos los países deben contar con una Unidad de Control Financiero que actúe como el centro nacional para recibir y analizar los ROS.
Por otra parte, el Grupo de Acción Financiera de Latinoamérica (GAFILAT) es una organización intergubernamental que agrupa a países de América del Sur, Centroamérica y América del Norte. Esta entidad forma parte de una red internacional dedicada a combatir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo.
Además, se caracteriza por seguir las 40 Recomendaciones del GAFI las cuales ayudan a sus miembros a implementarlas en cada país. También trabaja en la creación de un sistema regional de prevención contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo; en este contexto, la UAFE representa a Ecuador ante GAFILAT.
¿Qué entidades deben cumplir ante la UAFE Ecuador?
- Bancos privados nacionales y extranjeros
- Instituciones financieras públicas
- Compañías de seguros y reaseguradoras nacionales y extranjeras
- Bolsas de valores
- Casas de valores
- Administradoras de fondos y fideicomisos
- Empresas de comercialización de vehículos
- Inmobiliarias y constructoras
- Empresas de transferencias de fondos
- Negociadores de joyas, metales y piedras preciosas
- Empresas de transporte de valores
- Empresas de transporte de encomiendas y correos
- Cooperativas de ahorro y crédito
- Notarías
- Registros de la propiedad y mercantiles
- Sociedades de hecho, asociaciones, consorcios y otras entidades similares
- Fundaciones y ONG
- Partidos y movimientos políticos nacionales
Principales delitos que originan el Lavado de Activos en Ecuador
El resumen ejecutivo de la Evaluación Nacional del Riesgo de lavado de activos y la financiación del terrorismo presenta datos relevantes. Según esta evaluación, la corrupción es el principal delito que genera el lavado de activos en Ecuador, pertenecientes a 19 sectores y actividades económicas.
A estos les siguen el tráfico de drogas, que muestra una tendencia creciente y el enriquecimiento ilícito, cuya tendencia se ha mantenido constante. El “testaferrato” mantiene niveles de riesgo similares, según la evaluación, y delitos como el contrabando y el favorecimiento del contrabando fueron considerados de amenaza media, pero con una tendencia al crecimiento.
Por último, se calificaron como amenazas bajas-medias los delitos contra el sistema financiero, mientras que el tráfico de hidrocarburos, el tráfico de migrantes, la trata de personas, la extorsión y el secuestro se ubicaron en la categoría de amenaza baja. Consulte el informe de gestión UAFE 2023. Aquí
¡Nueva ley de
prevención de Lavado de Activos en Ecuador!
Cifras sobre el Lavado de Activos en Ecuador
Entre 2020 y agosto de 2022, se presentaron un total de 151 denuncias por este delito en el país, de estas denuncias, solo el 1.3% (dos casos) llegaron a obtener una sentencia, según datos oficiales de la Fiscalía. Esta baja tasa de resolución judicial subraya los desafíos significativos que enfrenta el sistema judicial ecuatoriano en la persecución efectiva de estos crímenes.
Guayas y Pichincha emergen como las provincias con el mayor número de denuncias, concentrando el 36% y el 19% de los casos a nivel nacional. Estas cifras reflejan una distribución desigual pero destacada en la incidencia del lavado de activos en diferentes regiones del país.
En términos de duración de las investigaciones previas, la ley ecuatoriana permite un plazo de hasta dos años para casos complejos que involucren altos montos o empresas. Sin embargo, algunos casos han superado este límite temporal, extendiéndose hasta cuatro años en la fase de investigación preliminar.
Además, es notable la participación de ciudadanos de otras nacionalidades en casos de flagrancia con sumas significativas de dinero no reportadas en el sistema financiero ecuatoriano, lo que subraya la naturaleza transnacional y diversa de las operaciones de lavado de activos en el país.
Con relación a la participación de ecuatorianos en delitos de lavado de activos, 10 de los 186 ciudadanos implicados ocupaban puestos oficiales durante el periodo de análisis, destacando su vinculación con sectores estratégicos como la construcción y la seguridad interna.
Las estadísticas muestran que apenas el 17% de los casos resultan en sentencias condenatorias, evidenciando un alto grado de impunidad, lo cual plantea la necesidad urgente de reformas y mejoras en los mecanismos de investigación y persecución del lavado de activos en Ecuador.
Etapas y riesgos que involucra el lavado de activos
Los riesgos asociados a esta actividad ilícita pueden ser categorizados en cuatro grandes áreas: sociales, económicos, financieros y reputacionales.
1. Riesgos sociales
Al permitir legitimar las actividades ilícitas, se genera un círculo donde el crimen se convierte en una actividad rentable y sostenible. Esto no solo afecta la percepción de seguridad en las comunidades, sino que también fomenta la corrupción y la impunidad. Además, la presencia de dinero ilícito en la economía puede generar problemas sociales como la desigualdad y la pobreza, al desviar recursos que podrían ser destinados a programas sociales y de desarrollo.
2. Riesgos económicos
En el ámbito económico, el lavado de activos introduce distorsiones significativas en los movimientos financieros y en la asignación de recursos. Una de las consecuencias más notables es la inflación de industrias o sectores más vulnerables a la infiltración de dinero ilícito.
Además, el lavado de activos puede desincentivar la inversión en Ecuador ya que los inversionistas legales pueden verse desplazados por aquellos que operan con fondos ilícitos, afectando la estabilidad económica general.
3. Riesgos financieros
El lavado de activos afecta gravemente al sistema financiero, creando desequilibrios económicos y dañando su integridad. Al introducir grandes cantidades de dinero ilícito, puede alterar la oferta y demanda de crédito, afectar las tasas de interés y causar fluctuaciones en el tipo de cambio.
Estos problemas pueden disminuir la confianza en las instituciones financieras y en los mercados de capitales, haciendo más difícil la implementación de políticas monetarias efectivas y la gestión de la estabilidad financiera.
4. Riesgos reputacionales
En este punto tanto las entidades financieras como no financieras, así como sus profesionales, pueden sufrir pérdidas significativas de prestigio, crédito y reputación si se ven implicados en actividades de lavado de dinero. Además, puede llevar a sanciones regulatorias, pérdida de licencias operativas y la fuga de clientes e inversionistas.
10 recomendaciones para prevenir el lavado de activos en su empresa
En Ecuador, la fiscalía general del estado, junto con las Superintendencias y la Unidad de Análisis Financiero y Económico, llevan a cabo esfuerzos conjuntos para combatir el lavado de activos, la financiación del terrorismo y otros crímenes.
La ley impone una pena de prisión de hasta trece años y una multa equivalente al doble del valor de los activos involucrados en el delito, además de contemplar el comiso, disolución y liquidación de las entidades jurídicas creadas para cometer estos delitos.
- Investigue a fondo: Realice verificaciones exhaustivas de las personas y documentos involucrados en la transacción.
- Pregunte siempre: Si algo en un negocio genera dudas, no dude en hacer preguntas.
- Documente todo: Asegúrese de mantener un registro detallado de todas las transacciones para demostrar buena fe en caso de problemas.
- Verifique la identidad: Solicite documentos adicionales, como la cédula, y asegúrese de que se firmen delante de usted.
- Revise antecedentes: Haga gestiones para identificar si la persona con la que se está tratando tiene antecedentes judiciales. Utilice motores de búsqueda para ello.
- Debida diligencia: Cuanto mayor sea el negocio, mayor debe ser el nivel de precaución y diligencia.
- Conozca a fondo el negocio: Infórmese sobre quién está realmente detrás del negocio y no se fíe solo de los intermediarios.
- Evite problemas: Si el negocio no es claro o genera sospechas, es mejor no involucrarse.
- No preste su nombre: No permita que utilicen su nombre, productos financieros o documentos de identidad para negocios dudosos.
- Reporte sospechas: Si sospecha que se le está utilizando para lavar activos o financiar el terrorismo, informe a las autoridades de inmediato.
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