Por su parte, datos del Banco de México indican que durante 2023, los migrantes mexicanos enviaron alrededor de 63,313 millones de dólares al país. Esto subraya la importancia de rastrear el origen de estos fondos para identificar posibles riesgos. Actualmente, las instituciones han comenzado a integrar tecnología avanzada para optimizar el análisis y monitoreo.
Yuri Rueda, especialista en fraude, explica que el análisis avanzado está transformando el monitoreo tradicional realizado por las instituciones financieras, permitiendo la detección en tiempo real de movimientos sospechosos. Esto evita que fondos ilícitos ingresen al sistema financiero de los países.
En este contexto, SAS y la empresa NETERIUM han desarrollado una aplicación diseñada para mejorar los análisis y el monitoreo en tiempo real de transacciones y sanciones relacionadas con lavado de dinero.
El lavado de dinero, según la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), sigue un proceso en tres etapas:
- Colocación: se introducen fondos ilícitos al sistema financiero, como depósitos en efectivo.
- Estratificación: los fondos se mueven mediante transacciones para dificultar su rastreo, por ejemplo, con transferencias bancarias.
- Integración: los recursos ilegales se reintegran a la economía como fondos legítimos.
Para combatir estas prácticas, Rueda identifica cinco tendencias que las instituciones financieras adoptarán próximamente:
- Actualización de herramientas antilavado: Incorporar soluciones tecnológicas que enfrenten métodos delictivos cada vez más atractivos.
- Perspectiva integral del cliente: Analizar datos para identificar comportamientos irregulares en el ámbito físico y digital.
- Uso de inteligencia artificial y machine learning: Automatizar procesos y mejorar las alertas de los sistemas antilavado (AML).
- Transformación digital: Adaptarse al incremento de transacciones en línea.
- Integración de procesos, tecnología y personas: Crear operaciones unificadas que reduzcan falsos positivos y optimicen la detección de actividades sospechosas.
Rueda enfatiza que las soluciones tecnológicas deben priorizar la detección temprana, permitir análisis multicanal y ofrecer flexibilidad para adaptarse a las exigencias normativas, contribuyendo así a la lucha global contra el crimen financiero.
Fuente y créditos
Antilavado de Dinero
