La investigación de la OCC identificó prácticas riesgosas en el Programa de Cumplimiento BSA del banco. Entre los principales problemas se señalaron fallos en el monitoreo de transacciones, la gobernanza y los controles internos, lo que resultó en el incumplimiento de las obligaciones de presentar informes de actividades sospechosas (SAR).
Entre las deficiencias detectadas destacan:
- Programa de Cumplimiento ineficaz: El banco no desarrolló ni gestionó un programa adecuado para supervisar y reportar actividades sospechosas, incumpliendo el Título 12 del CFR § 21.21.
- Monitoreo insuficiente de transacciones: Los sistemas internos carecían de umbrales efectivos, lo que generó retrasos y omisiones en los reportes SAR.
- Deficiencias en la debida diligencia del cliente (CDD): La evaluación de riesgos de los clientes mostró fallas que ya habían sido señaladas previamente por la OCC.
Medidas correctivas
Bank of America aceptó la orden de consentimiento para evitar procesos legales adicionales y deberá cumplir con plazos específicos para corregir las deficiencias. Entre las acciones principales se incluyen:
- Creación de un Comité de Cumplimiento: En un plazo de 30 días, el banco debe formar un comité encargado de supervisar las mejoras en BSA/AML.
- Plan de acción integral: En los próximos 90 días, la institución presentará un plan detallado para remediar los problemas detectados.
- Revisión independiente: Un consultor externo evaluará la efectividad del programa y sugerirá mejoras adicionales.
- Fortalecimiento de controles internos: Se reforzará la gobernanza, el monitoreo de transacciones, y se incrementará el personal y la capacitación en materia de BSA/AML.
Brian T. Moynihan, presidente y director ejecutivo del banco, se comprometió a supervisar directamente las reformas. El directorio aprobó la orden de manera formal el 27 de noviembre de 2024.
La OCC aclaró que esta orden no excluye la posibilidad de imponer sanciones adicionales si el banco no cumple con las reformas obligatorias. Además, recordó que la Ley de Secreto Bancario requiere que las instituciones financieras implementen programas robustos para prevenir el lavado de dinero y la financiación del terrorismo, en respuesta a las crecientes amenazas globales y tácticas delictivas sofisticadas.
Bank of America ha garantizado su compromiso con la remediación de las fallas y el cumplimiento sostenido de las normativas. La OCC supervisará de cerca los avances y recibirá informes trimestrales del comité de cumplimiento.
Fuente y créditos
Antilavado de Dinero
